О новой схеме воровства денежных средств компаний с помощью выданных судами исполнительных листов информируют федеральные СМИ.
Как пишет РБК , со ссылкой на собственные источники в ряде банков, жертвами мошенничества становятся крупные компании. Легкость совершения преступления обусловлена большими объемами операций как в самой компании, так и в банке, где у нее открыт расчетный счет. При данных обстоятельствах оперативное отслеживание незаконного списания денежных средств с банковских счетов становится затруднительным.
Схема выглядит следующим образом. В отношении компании физическим лицом - мошенником подается в суд исковое заявление о взыскании «невозвращенного долга». Его сумма, как правило, не превышает 500 тыс. руб., в связи с чем по таким делам решения выносятся мировыми судьями в упрощенном порядке, а по результатам их рассмотрения выписывается судебный приказ. Упрощенный порядок позволяет выносить судебный приказ фактически вообще без судебного разбирательства как такового и вызова сторон для заслушивания их объяснений.
фото: sovok.info
Если же судья все же требует присутствия сторон спора в суде, в дело вступает второй мошенник, находящийся в сговоре с первым. Он на основании поддельной доверенности «представляет» в суде интересы ответчика и в ходе заседания соглашается с предъявленными требованиями. В итоге судом выносится решение о взыскании суммы «долга» с компании, которая фактически даже не знает о судебном разбирательстве.
В дальнейшем взыскатель предъявляет в банк исполнительный лист, который банк обязан исполнить в течение одного дня, если нет сомнений в его подлинности. Средства уходят на счет мошеннику...
фото: colibridengi.ru
Вернуть средства, украденные с помощью мошеннической схемы, компаниям затруднительно. Тем более, что затраты на эту процедуру могут быть сопоставимы с потерями, и для крупных компаний экономически невыгодны.
По мнению экспертов, для того чтобы исключить такие мошеннические схемы, необходимо внесение изменений в законодательство об исполнительном производстве, исключив возможность самостоятельного предъявления взыскателем исполнительного листа в банк, а предъявлять исключительно через судебного пристава.
Отметим, что ранее органы МВД сообщали о схемах мошенничества с использованием поддельных судебных исполнительных листов.
В феврале этого года в Екатеринбурге в результате оперативно-розыскных и специальных технических мероприятий сотрудниками полиции были задержаны подозреваемые в мошенничестве с поддельными бланками судебных решений, которые пытались незаконно получить деньги со счетов клиентов 26 банков.
Одним из подозреваемых оказался житель Новоуральска, в доме которого в ходе обыска были обнаружены и изъяты вещественные доказательства: компьютер, поддельные печати и штампы судов, офисная техника, на которой изготавливались поддельные исполнительные листы.
При изучении данных с жесткого диска компьютера подозреваемого полиции удалось выявить информацию о 50 дополнительных эпизодах противоправной деятельности. Сообщниками подозреваемого оказались двое жителей Екатеринбурга.
Обвиняемый разослал поддельные исполнительные листы 26 кредитным организациям в 18 субъектах РФ. В каждом документе содержались требования списать со счета «должника» определенную сумму в пользу указанного получателя. Размер требований составлял от 100 тыс. до 400 тыс. рублей...
"Управление в кредитной организации", 2009, N 1
Во время финансового кризиса специалисты отмечают резкий рост мошенничества, связанного с хищением денежных средств из банков. Авторы статьи рассказывают о возможных вариантах хищения денежных средств с использованием поддельных документов следственных органов и суда и методах их предотвращения.
Способы мошенничества с использованием поддельных документов следственных органов и суда
Хищение денежных средств и иного имущества банка (далее - денежные средства) с использованием поддельных документов следственных органов и суда квалифицируется как мошенничество. Совершаться данный вид мошенничества может двумя основными способами.
К первому из способов относятся случаи, когда мошенники вступают в прямой контакт с работниками банка, выдают себя за работников следственных органов и непосредственно завладевают денежными средствами. В целях обмана используются поддельные удостоверения личности и процессуальные документы (как правило, постановления о выемке). Согласно ст. 183 Уголовно-процессуального кодекса (УПК) выемка предметов и документов (в это понятие входят деньги и ценности) проводится на основании постановления следователя. Санкции прокурора или судебного решения для выемки денежных средств в кредитной организации не требуется.
Указанный способ обмана был применен мошенниками в 2005 г. в одном из московских банков. Преступники, выдававшие себя за работников милиции, предъявили поддельное постановление о выемке, вскрыли банковскую ячейку клиента кредитной организации, изъяли ее содержимое и скрылись <1>.
<1> Из материалов Комитета по безопасности АРБ.Второй способ мошенничества включает в себя случаи, когда преступники действуют опосредованно: не вступают в прямой контакт с работниками банка и завладевают денежными средствами посредством ряда последовательных банковских процедур. В качестве средства совершения преступления используются поддельные документы следственных органов или суда.
Такими документами могут быть:
- постановление следователя об отмене ареста, наложенного на счета или ценные бумаги обвиняемого в целях обеспечения исполнения приговора (ст. 115 УПК);
- судебное решение об отмене мер по обеспечению гражданского иска (ст. 140 ГПК);
- подложный исполнительный лист о списании денежных средств со счета одной организации в пользу другой;
- подложный судебный приказ (судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления) о взыскании денежных сумм со счета должника путем списания на счет подставной организации <2>.
Подделка судебных и следственных документов осуществляется в виде изменения первоначального содержания подлинного документа (посредством удаления, дописки части текста и реквизитов и т.д.) или изготовления полностью поддельного документа (путем подделки его реквизитов: бланка, подписи, печати, штампа). В последнем случае бланки поддельных постановлений могут быть изготовлены преступником с использованием современной компьютерной или полиграфической техники либо похищены в правоохранительном органе или в суде. Внесенный в них текст заверяется фальсифицированной подписью следователя, прокурора или судьи и поддельной печатью. С целью уклонения от возможного разоблачения и поимки с поличным похитители направляют фальшивку адресату по почте либо через лжекурьеров.
Случаи хищения в банках денежных средств путем использования поддельных документов правоохранительных и судебных органов совершаются систематически с начала 90-х годов XX в. по настоящее время. Показателем актуальности противодействия этому виду мошенничества стало, в частности, Письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.04.1996 N С1-7/ОУ-219 "О мерах по предотвращению использования поддельных документов арбитражных судов".
Согласно указанному Письму в феврале 1996 г. была предотвращена попытка списания с ОАО "Первый Российско-Американский фонд взаимных вложений "Большой" в пользу ЗАО "Кон-Свет" денежных средств в размере 3 147 905 руб. и списания с ТОО КФ "МИКС" - Интер Компьютер Сервис" в пользу ООО "Юридическая фирма "Арбитраж" денежных средств в размере 103 358 руб. по подложным исполнительным листам Арбитражного суда Курской области. В обоих случаях исполнительные документы содержали вымышленные номера дел и фамилии судей. При изготовлении подделок была использована поддельная печать Арбитражного суда Курской области.
Факт использования в целях хищения частично подделанного документа имел место в апреле 2005 г. в Москве. В отделение Главного территориального управления Банка России по г. Москве поступил исполнительный лист, содержащий предписание о принудительном списании со счета АКБ ООО "Агрохимбанк" 9 млн руб. на счет одной из коммерческих организаций. Исполнительный лист содержал все реквизиты, предусмотренные ст. 320 Арбитражного процессуального кодекса (АПК) Российской Федерации, в том числе подпись судьи и оттиск гербовой печати арбитражного суда. Этот документ был доставлен нарочным службы судебных приставов.
Добросовестное соблюдение процедуры предполагаемой банковской операции и проявленная инициатива позволили работникам ГТУ Банка России установить фиктивность исполнительного листа. В ходе проверки возникших подозрений было установлено, что документ с указанными реквизитами действительно выдавался судом, однако наименование и номера банковских счетов истца и ответчика, а также подлежащая взысканию сумма были изменены. Как оказалось, банковский счет, на который согласно подделке следовало перевести взысканную сумму, принадлежал фирме-однодневке, зарегистрированной по поддельным документам.
Попытки хищения денежных средств с использованием поддельных приказов заметно активизировались в 2006 г.
В августе 2006 г. ряд таких подделок поступил в адрес подразделений Сбербанка России. Часть фальшивок работники банка распознали, однако некоторые из "приказов" были выполнены. Так, 1 августа 2006 г. в адрес Сбербанка поступил судебный приказ от 15.02.2006 N 2-2722/06 о списании денежных средств по задолженности и средств по госпошлине со счета клиента банка на счет взыскателя. "Приказ" был подписан от имени федерального судьи Измайловского районного суда З.
На основании этого документа денежные средства в размере 750 тыс. руб. со счета ЗАО "Пост Шоп" были перечислены на карточный счет гражданина Смагина Е.А., открытый в Люблинском ОСБ N 7977 Сбербанка России г. Москвы, и обналичены через банкоматы в г. Москве.
Впоследствии установлено, что взыскатель денежных средств Смагин Е.А. не являлся участником судебных процессов, банковская карта на его имя выдана по утраченному паспорту. Федеральный судья З. пояснила, что описанный выше судебный приказ она не выносила, а имеющийся на документе оттиск печати поддельный <1>.
<1> Материалы Комитета по безопасности АРБ (от 09.08.2006 N 1802).Более осмотрительно действовали в аналогичной ситуации работники КБ ООО "Алтайэнергобанк" (Республика Алтай, г. Горно-Алтайск).
В адрес банка 7 сентября 2006 г. поступил судебный приказ N 3-18506 Симоновского районного суда г. Москвы с заявлением от взыскателя Золотарева А.Ю. о списании денежных средств с расчетного счета должника ООО "КИП-Техника", открытого в ООО КБ "Алтайэнергобанк". Подпись на приказе была выполнена от имени председателя названного суда А. Выполнив элементарные проверочные меры (переговорив по телефону с канцелярией суда), работники банка установили, что судебный приказ N 3-18506 названным судом не выносился (более того, индекс "3" в нумерации документов этим районным судом не используется вовсе, а судья согласно установленной процедуре исполнительных документов не подписывает).
Директор предполагаемой организации-должника ООО "КИП-Техника" в свою очередь сообщил, что его организация не имела никаких обязательств и судебных споров с гражданином по фамилии Золотарев. Выявленная фальшивка была направлена банком в органы милиции.
"Рекордную" сумму в 3 млрд руб. мошенники средств пытались похитить с использованием поддельного судебного документа со счетов АКБ "ЦентроКредит" в апреле 2007 г. Инкассовое поручение о списании указанной суммы было выставлено к корреспондентскому счету банка в ОПЕРУ МГТУ Банка России в порядке исполнительного производства. Поручение основывалось на судебном приказе мирового судьи судебного участка N 45 Прикубанского административного округа г. Краснодара от 19.04.2007 по заявлению ООО "Профильстрой". Из описательной части приказа следовало, что банк якобы выступил авалистом векселя на названную сумму, выданного в обеспечение сделки, совершенной двумя обществами с ограниченной ответственностью. В действительности "ЦентроКредит" никогда не вступал в какие-либо отношения с соответствующими обществами. Кроме того, выяснилось, что одного из них, якобы векселедателя, и вовсе никогда не существовало. Показательно, что вплоть до поступления инкассового поручения банк не получал никакой информации о протесте векселя в неплатеже, о вынесении судебного приказа и даже о возбуждении исполнительного производства по делу. Никаких отношений с ООО "Профильстрой" "ЦентроКредит" не имел и в судебных спорах с обществом не участвовал. Благодаря своевременно направленным банком объяснениям и высокопрофессиональным действиям сотрудников ОПЕРУ МГТУ Банка России, давших объективную и всестороннюю оценку представленных с инкассовым поручением материалов, попытка незаконного списания денежных средств с корреспондентского счета ЗАО АКБ "ЦентроКредит" была предотвращена.
Совершению мошенничества с использованием поддельных документов суда способствуют жесткие сроки исполнительного производства. Так, в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.07.1997 N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве" требования судебных актов и актов других органов о взыскании денежных средств исполняются банками в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа. Неисполнение указанного требования является основанием для наложения судом общей юрисдикции или арбитражным судом на банк или иную кредитную организацию штрафа в порядке и в размере, определенных федеральным законодательством. Проведение в указанный срок экспертизы подлинности исполнительных документов весьма затруднительно, а порой и невозможно.
С учетом этих обстоятельств Ассоциация российских банков обратилась к Председателю Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации с Письмом о принятии мер, способствующих более эффективному выявлению подделок <1>.
<1> См.: Письмо АРБ Председателю ВАС РФ от 31.07.2006 N А-01/5-375 // Вестник АРБ. 2006. N 15. С. 9.Меры банка, направленные на предупреждение хищений
Меры банка, направленные на предупреждение рассматриваемых хищений, включают в себя выявление возможных признаков материального и интеллектуального подлога.
Так, например, документы, фальсифицированные путем материального подлога, имеют признаки изменения первоначальных реквизитов (подчистки, смывания, допечатки, дорисовки и т.д.).
В случае поступления в банк постановления об отмене ареста на денежные средства или ценные бумаги следует сличить этот документ с предшествующим ему постановлением о наложении ареста на указанное имущество. Сопоставление имеющихся на обоих документах подписей и оттисков печати позволит установить их идентичность или выявить отличия, а также проверить, нет ли смысловых и логических расхождений между текстами обоих постановлений.
Необходимо также обратить внимание на способ поступления документа в банк. Если постановление (решение) доставлено в банк курьером или другим лицом, то следует проверить (и зафиксировать) их служебные удостоверения, другие документы, удостоверяющие личность.
Нелишним будет проверить соответствие реквизитов предъявленных или поступивших процессуальных документов требованиям Уголовно-процессуального или Гражданского процессуального кодексов.
В качестве возможного признака подделки следует рассматривать грамматические ошибки в тексте документа, особенно в наименовании суда или правоохранительного органа, а также должности подписавшего документ лица. Так, например, как признак возможной подделки упомянутого выше судебного приказа работники ООО КБ "Алтайэнергобанк" расценили ошибку в наименовании районного суда г. Москвы (Симановского вместо Симоновского).
В описанном выше случае покушения мошенников на денежные средства ЗАО АКБ "ЦентроКредит" о неправомерности судебного приказа свидетельствовали такие формально-логические несоответствия в документе, как нарушение подсудности (решение по арбитражному спору вынесено судьей общей юрисдикции) и выход за пределы полномочий мирового судьи (сумма взыскания по его приказу не может превышать 500 минимальных размеров оплаты труда).
Важную роль в пресечении мошенничества сыграли юридически грамотные и оперативные действия ЗАО АКБ "ЦентроКредит". Банк обратился в Гагаринский районный суд г. Москвы с просьбой приостановить исполнительное производство, а также в Краснодарский краевой суд с надзорной жалобой на судебный приказ мирового судьи с просьбой о его отмене. Заявления с информацией о покушении на хищение денежных средств были направлены в правоохранительные органы. Определением Гагаринского районного суда исполнительное производство было приостановлено до момента рассмотрения Краснодарским краевым судом надзорной жалобы. Президиум Краснодарского краевого суда своим постановлением удовлетворил надзорную жалобу ЗАО АКБ "ЦентроКредит" и отменил судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка N 45 Прикубанского административного округа г. Краснодара. Этим же постановлением было прекращено производство по заявлению общества "Профильстрой" о выдаче судебного приказа. Кроме того, по допущенным нарушениям действующего законодательства мировому судье судебного участка N 45 Прикубанского административного округа г. Краснодара Краснодарским краевым судом вынесено частное определение. Следственные органы возбудили по описанному факту уголовные дела в Москве и Краснодаре.
Меры судебных органов, направленные на предупреждение хищений, совершаемых с использованием поддельных исполнительных документов
В ответ на предложения банковского сообщества судебный департамент при Верховном Суде Российской Федерации разработал проект постановления Правительства Российской Федерации, согласно которому исполнительные листы будут являться документами строгой отчетности и печататься на Федеральном государственном унитарном предприятии "Гознак" <1>.
<1> См.: Вестник АРБ. 2006. N 18. С. 39 - 40.Следует также учесть, что в качестве мер предупреждения мошенничества под видом исполнительного производства на арбитражные суды Российской Федерации возложены следующие обязанности:
- представлять необходимую информацию территориальным подразделениям ЦБ РФ не позднее следующего дня с момента поступления в арбитражный суд запросов о достоверности исполнительных документов на списание денежных средств со счетов юридических лиц и с корреспондентских счетов банков;
- повысить требования к качеству содержания и оформления решений и исполнительных листов. Не допускать в тексте документов неразборчивых слов, чисел, неточностей и опечаток в названиях организаций и указываемых суммах. Выдаваемые копии судебных актов заверять в арбитражном суде, принявшем эти судебные акты;
- установить строгий контроль за хранением и учетом бланков судебных актов и выдачей исполнительных листов, усилить контроль за хранением печатей арбитражного суда;
- организовать ведение в арбитражном суде единого реестра выдаваемых исполнительных листов.
Определенное сходство с описанными выше способами хищения представляет использование в противоправных целях подлинных документов правоохранительных и судебных органов, которые не имеют отношения к изымаемым денежным средствам или ценным бумагам банка. Незаконное завладение ценностями совершают в личных корыстных целях сотрудники, которым поручено выполнение определенных уголовно-процессуальных действий (например, выемки). Так, в 2004 г. в одном из московских банков в процессе выемки документов фирмы-клиента оперативные работники изъяли векселя других клиентов, не связанных с делом и не указанных в постановлении о выемке, номиналом в несколько миллионов долларов США. Впоследствии умышленная задержка возврата векселей банку использовалась следователем для вымогательства 200 тыс. долл. <1>.
<1> Борисов Т. Двести тысяч за минуту разговора // Российская газета от 17.06.2005 N 129(379).Для предупреждения подобных случаев работникам банка следует внимательно изучить постановление о выемке (обыске), не допускать изъятия не относящихся к следственному действию документов и ценностей. А в случае их изъятия внести запись о незаконности указанных действий в протокол следственного действия и принять меры к восстановлению нарушенных прав путем обращения к руководству правоохранительных органов, прокурору или в суд.
В.А.Гамза
первый вице-президент
Ассоциация "Россия"
И.Б.Ткачук
генеральный директор
ЗАО "Институт проблем безопасности"
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дело № А40-160913/14
г. Москва
09 апреля 2015 г.
Резолютивная часть решения объявлена 06 апреля 2015 года
Арбитражный суд г. Москвы
в составе судьи Р.Т. Абрекова (единолично) (шифр судьи 171-1126)
при ведении протокола судебного заседания секретарем Э.С. Жигжитовой
Рассмотрел в открытом судебном заседании дело
по исковому ЗАО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ДАР" (ОГРН 1117746123439, ИНН 7702753897) 129090 г МОСКВА пер ПРОТОПОПОВСКИЙ д. 19 копр. СТР.13, дата регистрации: 21.02.2011 г.
к ответчику ОАО "АЛЬФА-БАНК" (доп офис Пятницкая) (ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971) 107078 г МОСКВА ул КАЛАНЧЕВСКАЯ д. 27, дата регистрации: 24.02.1998 г.
третье лицо Кудашкин Николай Петрович, г. Краснодар, ул. Фабричная д.10, кв.28
о взыскании убытков в результате списания денежных средств по инкассовому поручению № 231 от 20.03.2014 г. в размере 509 580 руб. 00 коп.
при участии: от истца – Чехонин К.В. по дов. № 118 от 27.11.2014 г.
от ответчика – Гавричков С.В. по дов. № 5/3327Д от 18.07.2014 г.
от третьего лица – не явился.
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, при участии третьего лица- Кудашкин Николай Петрович, о взыскании с ответчика убытков в размере 509 580 руб., ссылаясь на неправомерное списание ответчиком денежных средств со счета истца по поддельным исполнительным листам, положения ст. ст. , 847, .
Третье лицо, надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения судебного разбирательства по делу в порядке статей - , в судебное заседание не явилось. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в порядке статьи Раздел II. Производство в арбитражном суде первой инстанции. Исковое производство > Глава 19. Судебное разбирательство > Статья 156. Рассмотрение дела при непредставлении отзыва на исковое заявление, дополнительных доказательств, а также в отсутствие лиц, участвующих в деле" target="_blank">156 АПК РФ .
В материалы дела поступил оригинал ответа из Октябрьского районного суда г. Краснодара, согласно которому дела № 2-8139/2013 не существует. Кроме этого, в базе данных по иску Кудашкина Николая Петровича к ЗАО «СК «ДАР» о взыскании страховой выплаты не зарегистрировано, дело по такому иску не рассматривалось, в связи с чем, исполнительный лист в пользу Кудашкина Н.П. не выдавался.
Истец поддержал исковые требования, представил судебную практику.
Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам отзыва, представил судебную практику. На вопрос суда, ответчик пояснил, что по картотеке дел проверка не была проведена, поскольку в данном случае сумма незначительная и действующими правилами это не предусмотрено.
Выслушав доводы истца и возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Как видно из материалов дела, 20 апреля 2011 года между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – «ОАО «АЛЬФА-БАНК», «Ответчик») и Закрытым акционерным обществом «Страховая компания «КОВЧЕГ», правопреемником которого является ЗАО «СК «ДАР», (далее по тексту – «ЗАО «СК «ДАР», «Истец») был заключен Договор банковского счета в валюте Российской Федерации (далее по тексту – «Договор»).
По указанному Договору Ответчик принял на себя обязательство вести расчетное и кассовое обслуживание Истца и осуществлять по его поручению все расчетные и кассовые операции в соответствии с законодательством Российской Федерации, Соглашением о взаимодействии и условиями Договора (п. 3.1.1 Договора).
19 марта 2014 года в ОАО «АЛЬФА-БАНК» посредством почтового отправления поступил исполнительный лист ВС № 045882293, выданный 14 марта 2014 года Октябрьским районный судом г. Краснодара Краснодарского края по гражданскому делу № 2-8139/13 о взыскании с ЗАО «СК «ДАР» в пользу Кудашкина Николая Петровича (28.05.1993 года рождения; место рождения – с. Колки Петровского района Саратовской области; место жительства – Краснодарский край, г. Краснодар, Фабричная ул., д. 10, кв. 28) денежных средств в сумме 509 580 (Пятьсот девять тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 00 копеек.
Как указал истец, 20 марта 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнило вышеназванный исполнительный лист и, согласно Инкассовому поручению № 231 от 20.03.2014 года, перечислило денежные средства в сумме 509 580 рублей 00 копеек с расчетного счета ЗАО «СК «ДАР» на расчетный счет Кудашкина Николая Петровича.
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, в связи с чем, принимаются судом на основании ч. 3.1 ст. .
Вместе с тем, истец указал, что на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Краснодара (http://krasnodar-oktybrsky.krd.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo) информация о гражданском деле № 2-8139/13 отсутствует. Кроме того, по полученной от Октябрьского районного суда г. Краснодара Краснодарского края информации: «Судья Максименко А.В. работает по настоящее время, однако такого номера судебного дела нет, в картотеке суда не обнаружено дело с участием Кудашкина Н.П. и ЗАО «СК «ДАР», исполнительный лист ВС № 045882293 от 14.03.2014 года судом не выдавался».
Таким образом, по мнению истца, списание денежных на основании указанного исполнительного листа, в соответствии с действующим законодательством, было произведено ответчиком незаконно, поскольку исполнительный лист с неповторяющимся сочетанием двух символов разряда и девяти символов номера ВС № 045882293 Октябрьским районным судом г. Краснодара Краснодарского края не выдавался, дело по иску Кудашкина Н.П. к ЗАО «СК «ДАР» не рассматривалось.
В этой связи истец обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» 11 апреля 2014 года, в предусмотренный п. 3.2.12 Договора срок (выписки по банковскому счету за рассматриваемый период были получены ЗАО «СК «ДАР» 09.04.2014 года), с требованием о возврате ошибочно списанной суммы в размере 509 580 рублей 00 копеек, которое до настоящего времени оставлено Ответчиком без ответа и удовлетворения, в связи с чем, истец посчитал необходимым обратиться в суд с настоящим иском.
Между тем, определением от 18 ноября 2014г. суд в порядке ст. удовлетворил ходатайство истца и направил запрос в Октябрьский районный суд г. Краснодара с целью истребования сведений о том, выдавался ли в рамках дела № 2-8139/2013 исполнительный лист серии ВС № 045882293, рассматривалось ли дело по иску Кудашкина Николая Петровича к ЗАО «СК «ДАР» о взыскании страховой выплаты по факту страхового случая, взыскания морального вреда, взыскании пени.
Судом был получен ответ Октябрьского районного суда г. Краснодара от 09.02.2015г., согласно которому в базе данных дело по иску Кудашкина Николая Петровича к ЗАО «СК «ДАР» о взыскании страховой выплаты не зарегистрировано, указанное дело Октябрьским районным судом г. Краснодара не рассматривалось, исполнительный лист ВС № 045882293 в пользу Кудашина Н.П. не выдавался.
Анализируя ответ Октябрьского районного суда г. Краснодара на запрос суда, по правилам, предусмотренным ст. , суд приходит к выводу о том, что исполнительный лист серии ВС № 045882293, в котором указаны сведения об Кудашкине Н.П., как о взыскателе, а об истце – как должнике, в действительности не выдавался.
Согласно Методическим рекомендациям по выявлению и пресечению преступлений в сфере экономики и против порядка управления, совершенных сторонами исполнительного производства" (утв. ФССП России 15.04.2013 N 04-4), подделка представляет собой незаконное изготовление удостоверения или иного официального документа. Способ подделки не влияет на квалификацию деяния и может быть любым: подчистка, дописка, подделка подписи, заверение поддельной печатью, переклеивание фотографии. Подделка может касаться всего подделываемого документа или его части, например, только изменения фамилии в удостоверении. Подделкой признается и полное изготовление фальшивого документа.
На основании изложенного, руководствуясь ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.ст. , 856 ГК РФ, ст.ст. , - , суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" в пользу Закрытого акционерного общества "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ДАР" убытки в размере 509 580 (Пятьсот девять тысяч пятьсот восемьдесят) руб., расходы по государственной пошлине в размере 13 192 (Тринадцать тысяч сто девяносто два) руб.
Возвратить Закрытому акционерному обществу "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ДАР" из федерального бюджета РФ государственную пошлину в размере 1 999 (Одна тысяча девятьсот девяносто девять) руб. 61 коп.
Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.
Р.Т.Абреков
Суд:
АС города МосквыСудебная практика по применению нормы ст. 393 ГК РФ
Возмещение убытков
Судебная практика по применению нормы ст. 15 ГК РФ
Красть деньги с банковских счетов можно и по суду – подобную схему активно применяют мошенники в последнее время. Банкиры почти бессильны, если не изменить законодательство.
Все просто
Жертвами преступления становятся крупные компании, которые имеют счета в крупных банках. И это неслучайно: проводя большое количество операций, и сами юрлица, и руководство банков не могут вовремя отследить незаконное списание средств.
Схема такова: физическое лицо (злоумышленник) подает иск в суд о взыскании определенной суммы – якобы долга. Причем компания-ответчик даже может не знать, что с ней у кого-то долговая тяжба. Дело в том, что требуемая сумма не превышает 500 тысяч рублей. В этом случае региональный суд, куда, как правило, обращается мошенник, праве вынести решение по упрощенному порядку в рамках судебного приказа (ст. 121 Гражданского процессуального кодекса РФ). Таким образом, мировой судья единолично выносит решение, не вызывая стороны и не назначая судебного разбирательства.
Однако мошенники подстраховываются даже на тот случай, если судья решит все же выслушать аргументы сторон. У злоумышленника есть подельник, который и является в суд как якобы представитель ответчика. И подтверждает, что «ответчик» с требованиями исца согласен. После этого судья с чистой совестью выносит решение о взыскании долга. Поддельный представитель имеет поддельные документы, которые «стряпают», вступая в переписку с компанией-жертвой. Так мошенники получают реквизиты, бланки договоров, образцы печатей и т.д.
После получения исполнительного листа взыскатель приходит в банк, который обязан его исполнить в течение дня, если нет сомнений в подлинности. Так деньги изящно перетекают со счета компании на счет афериста. Причем банк даже не обязан уведомлять клиента об этом – в принципе может, но за один день на это просто не хватает времени.
Насколько все серьезно?
Банкиры, которые и сообщили об этой мошеннической схеме, затруднились оценить, насколько масштабно она применяется. Подобные оценки могут нанести банкам репутационный ущерб. Но то, что определенная озабоченность есть, говорят и в Ассоциации региональных банков России (АСРОС). Первый вице-президент АСРОС Алина Ветрова утверждает, что многие банки подтвердили наличие проблемы, причем деньги подобным путем списываются не только со счетов клиентов, но и с их собственных счетов в ЦБ.
Отследить воровскую схему не могут не только банки (которым недостаточно одного дня), но и суды общей юрисдикции. Как отмечает партнер юридической компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов, суды, особенно в регионах, не имеют возможности отслеживать информацию по рассматриваемым спорам оперативно.
На банковском рынке тоже подтверждают информацию, что банкиры страдают от действий злоумышленников. Так, один из источников РБК назвал банк из топ-50, у которого было списано несколько траншей в общей сложности на 1,5 млн. рублей. Судья удовлетворил шесть исков без вызова ответчика на судебное заседание. Как оказалось, мошенник сам был клиентом этого банка.
Положение жертв подобных преступлений усугубляется тем, что вернуть средства весьма затруднительно. Как утверждают банкиры, затраты на это, учитывая услуги юристов и поездки, будут едва ли не больше, чем потери – если был один исполнительный лист на сумму менее 500 тысяч рублей. Причем сам процесс возврата средств занимает минимум полгода. Крупные компании этим предпочитают «не заморачиваться».
Банки также не могут защитить своих клиентов. Теоретически они имеют право задержать исполнение документа на семь дней для проверки его подлинности. Но проблема в том, что мошенники используют как раз подлинные исполнительные листы.
Что делать?
Юристы сходятся на том, что помочь справится с «мошенниками в законе» может только изменение законодательства. А именно в Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Игорь Дубов предлагает исключить саму возможность взыскателю обращаться с исполнительным листом в банк. Это должен сделать судебный пристав, который по крайней мере уведомит «должника».
Алина Ветрова предлагает свой вариант, который включает в борьбу с мошенничеством банки. Нужно предоставить кредитным учреждениям возможность продлять исполнение решения суда минимум до трех дней.
Заметили ошибку? Выделите текст мышкой и затем нажмите Ctrl+Enter. Спасибо!
25 января. сайт - Банкиры обнаружили новую схему отмывания денег с помощью исполнительных листов и довели информацию о ней до Центробанка. Письмо с подробным описанием новой схемы мошенничества директору департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрию Полупанову направил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. ЦБ уже попросил банкиров предоставить свои предложения по ликвидации этой схемы, пока она не приобрела серьезные масштабы, сообщают "Известия". . По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего - "в качестве оплаты консультационных услуг". После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами - на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц. При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями. В результате через счета клиентов-юрлиц проходят сотни миллионов рублей. При этом формальных оснований для отказа в осуществлении операций по подлинным исполнительным листам у банков нет. "Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рассмотрел письмо НСФР о сомнительных операциях с использованием исполнительных листов и, принимая во внимание практическую важность решения изложенной проблемы, просит представить предложения по ее решению", - говорится в ответе Ю.Полупанова НСФР. Как пояснил "Известиям" Андрей Емелин, цель мошеннической схемы с исполнительными листами - отмывание денежных средств. "В мошеннической цепочке участвуют несколько компаний, а также физические лица, находящиеся в сговоре, - поясняет Емелин. - Компания открывает счет, на него переводятся средства от иных юрлиц. Если просто снимать поступающие суммы со счетов - это вызовет подозрения у кредитных организаций. Мошенники в этом случае рискуют засветиться. За счет исполнительных листов на взыскание сумм с открытых в банках счетов (выданных судами на законных основаниях) схема легализуется. Иски в суды подают граждане на компании, открывшие в банках счета. Ответчики признают иски. Таким образом, суды выносят решения в пользу истцов. Банки при этом не могут не исполнять судебные решения, когда к ним поступают подлинные исполнительные листы. Ликвидация этой мошеннической схемы необходима в свете борьбы с отмыванием денежных средств и незаконным финансированием терроризма. Схем, в которых задействованы исполнительные листы и которые ЦБ мог бы систематизировать в предупреждающих письмах для банков, до текущего момента не было. Использовались криминальные способы вывода денежных средств из банка - с помощью поддельных исполнительных листов". Источник, близкий к ЦБ, пояснил, что регулятору известно о мошеннической схеме с использованием исполнительных листов, он точечно рассылал внутренние письма банкам в 2013-2014 годах, где просил обратить внимание на существование этой проблемы. По оценкам партнера компании "Деловой фарватер" Сергея Варламова, убытки от новой схемы только в 2016 году могут составить 10 млрд рублей. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что схема с исполнительными листами в общих чертах повторяет "молдавскую схему", с помощью которой из России были нелегально выведены миллиарды долларов. "Офшор-пустышка со счетом в Moldindconbank заключала с другим офшором-пустышкой фиктивный договор займа на сотни миллионов долларов. Гарантом сделки выступал гражданин Молдавии, чтобы разбирательства шли в местных судах. Также поручителями выступали российские фирмы-однодневки со счетами в российских банках, которые также участвовали в схеме. Когда офшор-должник допускал просрочку по фиктивному займу, кредитор обращался с иском в молдавский суд по месту прописки гаранта сделки. Судья выносил решение, по которому деньги с российских счетов однодневок переводились за рубеж. Банк не пропустил бы формально незаконную транзакцию. Надо было придать этой транзакции легальную форму. А что может быть более легальным, чем решение суда? По исполнительному листу однодневка должна сотни миллионов долларов. Таким образом, российский банк имел вполне законные основания пропустить деньги за рубеж. В "молдавской схеме" участвовало около 60 российских банков. Миллиарды переводились на счета приставов в Moldindconbank. Там рубли конвертировали в валюту и отправляли в латвийский Trasta Komercbanka на счета зарубежных компаний, которые якобы выдали кредит", - пояснил Осадчий суть "молдавской схемы".
