Узнать через интернет задолженность по любому кредиту можно быстро и легко. Данные способы позволяют заемщику четко планировать свои расходы, чтобы избежать просрочек по выплате займа. Итак, как проверить задолженность по интернету?
Базы данных
Многие наши читатели ошибочно полагают, что достаточно знать данные о своем кредите, например, номер счета или номер договора для того, чтобы узнать нужную вам информацию о балансе. Вынуждены вас разочаровать — не существует такого сайта в Интернете, где можно было бы ввести ваши данные и сразу же узнать, какая у вас есть задолженность.
Для того, чтобы иметь возможность делать такие запросы, нужно использовать специальные банковские сервисы, которые каждая компания разрабатывает самостоятельно для своих клиентов. Это может быть , мобильное приложение, смс-сервис и т.д., каждый из которых требует предварительной регистрации.
Иными словами, если вам нужно узнать о каком-то своем долге, то вам для этого нужно напрямую обращаться в отделение той банковской организации, с которой вы подписывали кредитный договор. Если же такой возможности нет, то вам нужно перейти на официальный сайт этого банка и далее следовать нашим советам.
Как узнать о своих долгах?
Существует несколько способов для отслеживания данных по кредиту в Сети. Далее мы предлагаем вам познакомиться с их перечнем и выбрать тот, который вам больше всего подходит:
- Интернет-банкинг – сервис, предоставляемый всеми кредитными учреждениями для удобства и оперативности работы с клиентами. Достаточно войти в личный кабинет интернет-банкинга, чтобы узнать остаток кредитной задолженности. На сайте есть инструкции для клиентов Хоум Кредит Банка, Тинькофф Кредитные Системы , Сбербанка , МТС. Там же можно просмотреть и помесячный график платежей.
- Вопрос-ответ на сайте банка. На сайтах банков практически всегда есть форма для оперативной связи с работниками организации. Необходимо ввести в всплывающее поле свой вопрос, чтобы получить оперативный ответ. Только нужно не забыть указать номер кредитного договора и фамилию/имя, на кого оформлялся займ,
- Найти контактную информацию того банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, конкретно вам нужен адрес электронной почты. Обычно он указывается в графе «Контакты» на официальном сайте банка, а также частично дублируется в каждом договоре. Найдя такие данные, вы можете со своей электронной почты написать на указанный адрес письмо с описанием своей проблемы, и оперативно получить ответ в течение 1-2 рабочих дней. Например, если вы являетесь клиентом Сбербанка России, то отправлять письмо нужно на адрес ;
Таким образом, если у вас есть в какой-либо компании непогашенный кредит, и вы хотите узнать — а сколько еще нужно заплатить, первое, что нужно сделать — это найти в Сети его официальный сайт. На официальном сайте уже нужно искать либо форму обратной связи, либо онлайн-помощника, либо ссылку на вход в Личный кабинет.
Если вы еще не зарегистрированы в нем, там же на сайте вы найдете соответствующую инструкцию. Многие компании предлагают пройти её прямо на той же странице, что значительно упрощает жизнь заемщикам.
Что нужно для регистрации в интернет-банкинге?
Пользоваться таким сервисом очень удобно. Ведь это позволяет отслеживать текущее состояние не только кредитного счета, но и всех карт, открытых в банке. Необходима только регистрация.
Зарегистрироваться можно:
- самостоятельно – подтверждение логина и пароля осуществляется через смс-сообщения;
- через контактный центр банка – это, как правило, бесплатная телефонная линия, операторы которой могут проконсультировать и помочь осуществить различные банковские платежи;
- в отделении кредитного учреждения – банковский сотрудник поможет зарегистрироваться, а также расскажет об основных функциях и возможностях сервиса.
В интернет-банкинге можно также подключить услугу смс-информирования – на телефон заемщика будут приходить сообщения с указанием суммы оплаты и размером оставшейся задолженности. Но такая услуга может быть платной.
Очень часто посетители интересуется проверкой состояния счета по кредиту, взятом в Сбербанке. Вы можете легко подключиться к системе «Сбербанк Онлайн», детальнее на этой странице .
Бюро кредитных историй
Если же вам в принципе нужно узнать, есть ли у вас какая-либо задолженность, то сделать это можно при помощи проверки вашей кредитной истории. Дважды год каждый гражданин России имеет право осуществить подобный запрос в БКИ совершенно бесплатно.
Подробная инструкция о том, какие действия для этого необходимо выполнить, описана в этой статье и в этом обучающем видео:
Сейчас появился более удобный способ отправки запроса в БКИ — это запрос через единый портал . Он очень удобен для тех, кто там зарегистрирован, ведь вы получаете возможность узнать всю нужную вам информацию по минимуму документов, не выходя из дома.
Что нужно для того, чтобы проверить задолженность по кредитам через Госуслуги:
- вы заходите на сайт gosuslugi.ru,
- проходите авторизацию, если вы ранее не регистрировались здесь — то сначала регистрацию,
- по своим личным данным вы попадаете в свой Личный кабинет,
- далее вам нужен раздел «Налоги и финансы»,
- в нем ищите вкладку «Запрос в национальный катклог кредитных историй»,
- заполняете данные в форме (часть система заполнит за вас), нужна информация из паспорта и СНИЛС,
- далее ждете, пока Центробанк пришлет в ваш ЛК информацию о том, в каких БКИ содержится информация о вас,
- далее вы либо приходите в офис нужного вам бюро с паспортом для получения отчета, либо делаете онлайн-запрос через банки или иные компании.
Как узнать о наличии кредита у физического лица: бесплатно, онлайн После регистрации заходим в личный кабинет, входит в пункт меню «кредиты» и выбираем свой кредитный договор Можно узнать сумму долга по федеральному, бесплатному телефону - 8 800 555 5550 Выбираем пункт голосового меню, называем паспортные данные, инициалы, номер кредитного договора и узнаем сумму задолженности Причины возникновения долга Как правило, долг по займу появляется в следующих случаях:
- Наличие форс-мажора, которые не позволяют осуществлять гашение долга.
- Декретный отпуск.
- Сокращение на работе.
- Забывчивость и невнимательность заемщика.
- Отсутствие возможности производить погашение долга из-за переоценки своих возможностей.
После подписания кредитного договора, каждый заемщик обязан внимательно ознакомиться с графиком платежей по кредиту.
Как проверить кредитный договор?
Внимание
Команда | Офис | Реквизиты КАК ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР? (отвечаем на вопросы граждан) Гражданин Ивнов И. И. обратился в центр «ЮРАКС» с вопросом: «Хочу взять кредит, но боюсь, что меня обманут. Можете ли вы проверить кредитный договор с юридической точки зрения?» Отвечает на вопрос главный юрист центра «ЮРАКС» Приставко Антон Сергеевич: «Перед тем, как взять кредит, необходимо проверить кредитный договор и убедиться, что в нем нет никаких «подводных камней».
Важно
Довольно часто заемщик, подписывая договор, не обращает внимание на нюансы. Например, подпись под соглашением о страховании может увеличить кредит на 10-30%. Причем выгодоприобретателем по договору будет банк, а не заемщик.Нередко банки не включают в договор основных положений о кредитовании, а размещают их в Тарифах.
Читаешь договор – 22% годовых, вроде бы приемлемо.
Как проверить, есть ли нарушения в кредитном договоре?
Инфо
Если вы считаете, что банк ущемляет ваши права, вы можете обратиться к кредитным адвокатам. А пока для начала изучите ваш кредитный договор на наличие ниже описанных нарушений. Возможно, что они есть и в вашем договоре.
- Банк требует оплаты каких-либо комиссий.
Это противоречит Федеральному закону (глава IV, статья 5), по которой банк не имеет права устанавливать комиссии по операциям кредитного договора.
Как узнать, действителен ли кредитный договор?
Теперь если сумма вашей задолженности превышает 500 тыс.рублей, а период просрочки составляет более 3 месяцев, то вы можете воспользоваться своими правами и в судебном порядке инициировать признание вас банкротом. Внимание Но данная процедура не пользуется спросом среди населения России. Непопулярность этого механизма можно объяснить высокими затратами на услуги арбитражного управляющего.
Как проверить, есть ли кредит на человеке: 2 достоверных способа Человеку становится ясно, на что он может в дальнейшем рассчитывать, если срочно понадобятся денежные средства;
- сведений по всем без исключения просрочкам, как по действующим, так и по закрытым договорам кредитования.
В каких случаях кредитный договор можно оспорить?
Подсчитав затраты можно прийти к выводу, что платный сервис окажется дешевле и выгоднее, нежели бесплатное обращение в бюро кредитных историй, не говоря уже о трате личного времени. Оно дороже всего. Как узнать, есть ли кредиты у человека? Вступили в силу поправки к «Основам законодательства о нотариате», благодаря чему банки могут производить взыскание долгов с заемщика без суда. Если кредит находится на просрочке более 2 месяцев, то банк, заручившись исполнительной надписью нотариуса, может начинать работу с приставами, не вступая с заемщиком в судебные разбирательства.
Поэтому, если вы не платите банку несколько месяцев, то к вам домой могут нагрянуть судебные приставы. В был принят закон о «Банкротстве физических лиц».
Проверьте свой кредитный договор
- На электронную почту поступит письмо со списком БКИ, в которых хранится ваша КИ. Отправляйте запрос в каждое указанное бюро. В основном «хранители» работают в оффлайн режиме.Единичные организацию выдают информацию онлайн. Подробно про получение отчета в БКИ читайте тут.
- Если программа не выдает результат поиска, значит, информация введена некорректно.
Ее нужно исправить на верную. Теперь понятно, как проверить, есть ли кредит на человеке через портал Центрального банка РФ.Это первый и главный шаг при получении отчета по долгам. Нельзя упустить момент дополнительных услуг на идентификацию личности в нотариальной конторе.Только субъект КИ имеет право получить отчетность по долговым обязательствам.
Согласно статье319 Гражданского Кодекса России, если сумма вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в первую очередь погашаются расходы кредитора, затем проценты по кредиту, а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать какие-то штрафы, пени и страховки. Часто, банки делают все с точностью наоборот. Именно по этой причине, сколько вы не платите, долг ваш не будет уменьшаться, а наоборот, будет только увеличиваться.
- В разделе об обязанностях по страхованию нужно проверить, нет ли лоббирования интересов какой-то определенной страховой компании.
Это также нарушает права потребителя и лишает его возможности выбирать страховую компанию по своему усмотрению. Это нарушение согласно 421-ой статьи Гражданского Кодекса России.
- Информация о персональных данных.
Как узнать о наличии кредита у физического лица: бесплатно, онлайн
Таких историй мы можем рассказать множество по той причине, что изучаем договоры мы каждый день и не по разу. Поэтому, если вы не хотите попасть впросак, то мы рекомендуем вам следующее:
- Перед подписанием кредита попросите в банке копию договора, график погашения платежей, Тарифы и Условия, если таковые имеются.
- Отсканируйте или сфотографируйте их в хорошем качестве. Вышлите их нам на электронную почту с пометкой «Анализ кредитного договора»
- Оплатите стоимость услуги в размере 299 рублей.
Прикрепите к письму скан или фотографию чека об оплате услуги. - Ожидайте ответа в течение 1 рабочего дня.
Также вы можете узнать свою кредитную историю онлайн.
Проверить кредитный договор
Если вы не в состоянии осуществлять погашение ссуды из-за снижения вашего дохода, то необходимо направиться в финансово-кредитную организацию сообщение с просьбой изменить график погашения по займу и представить подтверждающие документы. Если вы осуществили полное погашение ссудной задолженности по кредиту, необходимо уточнить у банка есть ли непогашенная задолженность по ссуде. В каких случаях кредитный договор можно оспорить? Для этого нужно позвонить нам и совместно написать претензию в банк о возврате комиссии и страховки Если банк отказывается добровольно вернуть незаконно полученную комиссию, то ее можно взыскать принудительно через суд. При этом помимо комиссии с банка взыскиваются компенсация судебных расходов и морального вреда, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и неустойка за неудовлетворение требований потребителя.
Вопрос: Хочу взять кредит, но боюсь, что меня обманут. Можете ли вы проверить кредитный договор с юридической точки зрения? Перед тем, как взять кредит, необходимо проверить кредитный договор и убедиться, что в нем нет никаких «подводных камней». Довольно часто заемщик, подписывая договор, не обращает внимание на нюансы.
Например, подпись под соглашением о страховании может увеличить кредит на 10-30%. Причем выгодоприобретателем по договору будет банк, а не заемщик. Нередко банки не включают в договор основных положений о кредитовании, а размещают их в Тарифах.
Читаешь договор – 22% годовых, вроде бы приемлемо. А после подписания на руки выдаются Тарифы, а там комиссии за снятие денег, за оповещение, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. И полная стоимость кредита уже выходит не 22%, а все 46% годовых.
Как узнать существует ли такой кредитный договор
Кроме того, поскольку незаконная комиссия является неосновательным обогащением банка, ее возврат никак не влияет на кредитную историю заемщика и не препятствует получению им новых кредитов в этом же или другом банке (это абсолютно достоверная и неоднократно проверенная информация). Для возврата банковских комиссий в судебном порядке потребуются следующие документы:
- Кредитный договор со всеми приложениями;
- Квитанция об уплате комиссии (при единовременной комиссии) или выписка об операциях по лицевому счету (при ежемесячной комиссии, необходимо получить в банке);
- Паспорт гражданина РФ;
- Претензия с отметкой о её вручении банку;
Наши юристы подготовят исковое заявление, направят дело в суд и представят ваши интересы в суде, при этом присутствие потребителей в судебном заседании не требуется.
При выдаче кредита банк вносит в договор разрешение на передачу ваших персональных данных третьему лицу. И вы вынуждены подписать этот договор, т.к. в случае отказа вы рискуете получить отказ в кредите. На самом деле, вам должны были предложить подписать отдельный документ на ваше разрешение.
И, если вы считаете нужным отозвать свое разрешение, вы можете это сделать позднее. Особенно, если ваши данные переданы в коллекторское агентство.
- В последних пунктах договора обычно указывается, куда могут обратиться стороны при спорных вопросах. Как правило, должен быть указан суд по месту пребывания.
Но иногда банки указывают конкретный адрес определенного суда, что противозаконно, т.к. не дает права выбора заемщику. Это противоречит статье №29 седьмого пункта Гражданского процессуального кодекса.
Наша статья, конечно, не претендует на последнюю инстанцию.
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 6 минут.
Вы узнаете:
Приятного чтения!
Правоотношения между участниками кредитной сделки официально регулируются заранее составленным и подписанным договором, который разрабатывается квалифицированными юристами с учетом текущих норм законодательства. Специалист учитывает рекомендации касательно повышения безопасности и эффективности делового документооборота. Каждый кредитный договор без исключения содержит информацию относительно предмета, сроков и финансовых параметров сделки, а также данные о реквизитах, правах и обязанностях сторон.
Анализ кредитного договора выполняется опытными правоведами в целях минимизации рисков, с которыми может столкнуться заемщик на этапе финансирования и возврата долга. Юрист, специализирующийся на решении банковских и кредитных вопросов, осуществляет независимую экспертизу документов. В идеале привлечь специалиста рекомендуется на этапе согласования условий сделки.
Если договор уже подписан сторонами, полученные экспертные выводы и результаты исследований можно использовать для обжалования отдельных условий сделки. Существенные ошибки, допущенные во время составления документа, являются законным основанием для расторжения, аннулирования и признания соглашения недействительным (оспоримым или ничтожным).
Способы проверки кредитного договора:
- Самостоятельный анализ - поверхностное изучение заемщиком основных условий сделки.
- Экспертный анализ - всеобъемлющее профессиональное изучение документа адвокатом или юристом.
- Анализ условий и разделов - изучение узкоспециализированными экспертами отдельных компонентов договора. Например, финансовый менеджер может оценить пункты, регулирующие платёжные взаимоотношения между сторонами.
- Судебная экспертиза - независимое квалифицированное изучение документа по инициативе суда.
На законодательном уровне не существует единого унифицированного и универсального образца кредитного договора. С правовой точки зрения государственные органы, занимающиеся контролем банковской деятельности и финансового рынка, могут предоставить лишь несколько обязательных для выполнения требований. Существуют также жёсткие ограничения касательно платежей (комиссии и штрафы), выплату которых кредитное учреждение не имеет права требовать с клиента. Иными словами, каждая предоставляющая займы организация может использовать уникальный документ, который будет на правовом уровне регулировать параметры сделки, поэтому договор часто составляется в пользу кредитора. В свою очередь основные интересы клиентов игнорируется, тем самым значительно усложняя правовые взаимоотношения между сторонами сделки.
Потенциально опасные условия кредитного договора:
- Умышленно ужесточенный перечень условий для получения займа.
- Несогласованные заранее процентные ставки и механизмы их начисления.
- Скрытые комиссии, включая платежи за рассмотрение заявки, выдачу и досрочное погашение кредита.
- Необоснованные штрафные санкции и издержки.
- Добавление запрещенного законом пункта об односторонних изменениях условий сделки.
- Необязательные оплачиваемые услуги, от которых клиент может отказаться до подписания документа.
- Требование о предоставлении нотариально заверенных копий или оригиналов документов.
Спорные вопросы, которые не регулируются законодательством, будут решаться в судебном порядке с учетом нюансов подписанного сторонами договора. Если заемщик согласится на плавающую процентную ставку, поставив подпись на документе, придется выполнять согласованные условия. Учитывая нюансы отечественной судебной практики, оспорить подобные параметры сделки практически нереально. На судебные тяжбы уйдет куда больше времени и средств, нежели на погашение кредита с плавающими процентными начислениями.
Распространенные ошибки при составлении кредитного договора:
- Термины и определения, которые допускают неоднозначное толкование.
- Информационные пробелы в разделе, регулирующем предмет кредитного договора.
- Неправильно указанные данные, касающиеся размера и срока выдачи займа.
- Отсутствие четко прописанных условий погашения долга.
- Размытые даты для осуществления регулярных платежей. Несогласованный график погашения кредита.
- Игнорирование факта снижения залоговых активов пропорционально сумме задолженности.
- Неполные реквизиты организации. Отсутствие подписей материально ответственных лиц и руководителей.
- Использование кредитором для приема платежей не указанного в документах расчетного счета.
- Умышленно завышенные процентные начисления. Использование плавающей процентной ставки без ведома клиента.
- Сокрытие формулы начисления и отказ от предоставления информации о схеме расчета процентов.
- Наличие Финансовый ковенант - это ряд условий, определяющих уровень экономического благосостояния заемщика.">ковенантов - необоснованных дополнительных требований к заемщику.
- Сомнительные основания для взыскания долга в случае появления просроченных платежей.
Потенциальный клиент вправе потребовать у сотрудников коммерческого банка документы, подтверждающие факт получения лицензии на осуществление отраслевых бизнес-операций. Дополнительно можно изучить аудиторские заключения и данные бухгалтерского баланса за отчетный период. Перечисленные документы находятся в свободном доступе. Они позволяют оценить текущий рейтинг доверия к кредитору. Действующую тарифную политику кредитной организации проще всего изучить на её официальном сайте. Не стоит забывать также об обзорах экспертов и отзывах потребителей. Чем больше данных о кредиторе соберет заемщик, тем ниже будет риск возникновения различных конфликтных ситуаций на этапе активного сотрудничества.
Перечень различных уловок, подводных камней и слепых пятен при составлении кредитных соглашений чрезвычайно обширен, поэтому среднестатистический заемщик не в состоянии самостоятельно выполнить всеобъемлющий правовой анализ документа. Подобную работу следует доверить опытным экспертам.
Юрист по кредитам предоставляет следующие услуги по анализу договоров:
- Консультирование, позволяющее заемщику осознать всю полноту своих прав и обязательств.
- Подробное изучение и экспертная проверка банковского договора.
- Оспаривание отдельных условий будущей или заключенной сделки.
- Представительство интересов клиента во время согласования условий кредита.
- Поиск и устранение ошибок.
- Выбор оптимальных условий кредитования.
- Внесение изменений в документ на этапе обсуждения параметров соглашения.
- Решение спорных вопросов, возникающих в процессе кредитования.
- Защита прав клиента в процессе судебного заседания.
- Помощь в аннулировании и расторжении договора.
Заемщик в своих же интересах должен обсудить с сотрудником кредитной организации все нюансы будущей сделки. Прежде чем подписывать договор, следует обратиться к юристу. Анализ документации предоставляется экспертами в качестве отдельной услуги или входит в комплексное обслуживание клиента. Экспертная проверка позволит не просто оценить качество составления документа. Главная ее цель заключается в устранении рисков.
Привлечение кредитного юриста на этапе согласования, составления и подписания договора позволит заемщику избавиться от потенциально опасных ситуаций во время кредитования. Высококвалифицированный эксперт по банковскому и кредитному праву профессионально оценит техническую сторону сделки, устранив любые умышленные или случайные ошибки в документации, которые ограничивают права клиента. В ходе консультирования специалист предоставит официальное заключение, оценив риски и перспективы кредитования.
Перед тем, как взять кредит, необходимо и убедиться, что в нем нет никаких «подводных камней». Довольно часто заемщик, подписывая договор, не обращает внимание на нюансы. Например, подпись под соглашением о страховании может увеличить кредит на 10-30%. Причем выгодоприобретателем по договору будет банк, а не заемщик.
Нередко банки не включают в договор основных положений о кредитовании, а размещают их в Тарифах. Читаешь договор - 22% годовых, вроде бы приемлемо. А после подписания на руки выдаются Тарифы, а там комиссии за снятие денег, за оповещение, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. И полная стоимость кредита уже выходит не 22%, а все 46% годовых.
Таких историй мы можем рассказать множество по той причине, что изучаем договоры мы каждый день и не по разу. Поэтому, если вы не хотите попасть впросак, то мы рекомендуем вам следующее:
- Перед подписанием кредита попросите в банке копию договора, график погашения платежей, Тарифы и Условия, если таковые имеются.
- Отсканируйте или сфотографируйте их в хорошем качестве. Вышлите их нам на электронную почту с пометкой «Анализ кредитного договора »
- Оплатите Прикрепите к письму скан или фотографию чека об оплате услуги.
- Ожидайте ответа в течение 1 рабочего дня.
После получения сообщения «Кредита одобрен», остается последний этап – подписание кредитного и договора и получение денег. На этапе подачи заявки и проверки данных заемщик задавал вопросы и получал на них ответы, благодаря чему и остановился на предложении выбранного банка. Однако, при подписании кредитного договора также могут возникнуть вопросы или неожиданные факты. Важно помнить, что пока договор не подписан, а деньги не получены на руки, заемщик не несет никакой ответственности по выплате долга или иных обязательств. Если что-то здесь вдруг не устроило, то есть полное право отказаться от заключения сделки.
Некоторые заемщики, которые слишком долго ждали ответа, или которым срочно нужны деньги, соглашаются со всеми условиями и подписывают документы «не глядя». Такого делать не стоит, даже в условиях спешки, чтобы потом такая необдуманность не вылилась в неприятности. Ознакомиться с кредитным договором стоит в спокойной обстановке, внимательно прочитав каждый подписываемый документ.
Получение условий по кредиту.
Этот документ называется «Индивидуальные условия кредитования» или «Кредитный договор». На основании его производится выдача кредита. Здесь прописаны все условия предоставления займа, условия погашения, тип платежей, условия частичного или полного досрочного погашения, вид погашения, номер договора, номер открытого счета, полная стоимость кредита, наличие дополнительных услуг и проч. После получении договора нужно внимательно прочитать каждый пункт. При возникновении вопросов, стоит сразу же получить ответы у кредитного эксперта.
Условия договора должны соответствовать ранее озвученным условиям, которые оговаривались при подаче заявки. При расхождении стоит поинтересоваться снова у сотрудника банка: это был умысел ввести клиента в заблуждение, чтобы принять заявку и поставить перед фактом, или же предлагаемые условия не соответствуют фактическим. Таким образом, в кредитном договоре стоит обратить внимание на следующие пункты:
- Личные данные. Они должны быть указаны без ошибок.
- Сумма кредита. Она должна соответствовать оговоренной.
- Процентная ставка.
- Количество платежей и их размер.
- Условия ЧДП и ПДП.
- Наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита.
- Подключение программ страхования.
В конце кредитный договор подписывается в двухстороннем порядке: клиентом и представителем банка.
Получение графика платежей.
График платежей – это список платежей по кредиту, согласно кредитному договору (КД). Размер и количество платежей должны совпадать с указанными значениями из КД. В графике должна быть отражена:
- Дата погашения.
- Размер платежа.
- Размер основного долга.
- Размер процентов.
- Сумма дополнительных услуг.
- Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.
Сумма основного долга – это те деньги, которые получает клиент на руки. Все чаще банки включают в основной долг и сумму страховки, которая рассчитывается за весь срок. На эту сумму дополнительно еще начисляются проценты.
В бланке с графиком платежей также указывается счет для погашения кредита, номер кредитного договора, дата платежа, процентная ставка. График подписывается в двухстороннем порядке.
При ЧДП формируется новый график погашения, который можно получить уже на следующий день после списания денег. В нем будут отражены платежи до ЧДП и после.
Страхование по кредиту.
Если было принято решение оформить кредит со страховкой, то она тоже будет присутствовать в документах на подписание. Обычно это заявление на подключение страховой защиты и полис. Документы могут подписываться в одностороннем порядке или в двухстороннем, если сотрудник банка имеет такие полномочия. Сумма страхования обычно включается в сумму основного долга и на нее банк начисляет дополнительные проценты. Реже встречается, когда страховой взнос входит в ежемесячный платеж и клиент платит его каждый месяц. Например, при оформлении кредита в 200 т.р. на 60 месяцев клиенту предложена страховка, стоимость которой составляет 40 т.р. за все пять лет. В договоре будет указана сумма кредита в 240 т.р., хотя по факт клиент на руки получит только 200 т.р.
Читайте также: .
Вместе с заявлением на страхование клиенту также предлагается подписать заявление о перечислении страховой премии в страховую компанию с его кредитного счета. Получается, что за счет кредитных средств банк выделяет деньги на страховку, которую клиент перечислит в страховую компанию. Схема довольно выгодная для банка: выдана большая сумма кредита и получен дополнительный доход в виде начисленных процентов на страховой взнос. На этом этапе оформления отказаться от страховки в банке уже нельзя, поскольку она подключается в момент отправки заявки.
Если заемщик не согласен с ней, то скорее всего заявку придется отменять и заводить заново. Рассмотрение будет происходит с самого начала. В системах некоторых банков заложена настройка: если при одобренном кредите клиент отказывается от него, то заведение новой заявки возможно только через 1-3 месяца. Чтобы не лишиться нужного кредита, стоит оговорить подключение или отключение страхования в момент подачи заявки.
Что делать, если процентная ставка не устроила?
Довольно часто бывает так, что в рекламе банк заявляет об одной процентной ставке, а по факту выставляется другая, обычно больше. Это связано с тем, что в рекламе всегда указывается минимальной возможная ставка и условия ее получения. Если заемщик не соответствует этим критериям, то его будут рассматривать на стандартных условиях.
Если изначально был озвучен диапазон ставок, например, от 15 до 20%, и клиенту была установлена ставка 19,5%, то это вполне нормальный процесс рассмотрения. Если заявка подавалась по акции, например, на сумму 100 т.р. на 12 месяцев под 15%, а по факту ставка оказалась 18%, то это можно оспорить и перезавести заявку по акции.
Если в этом случае клиент не проходит по платежеспособности, например, срок был одобрен не 12, а 48 месяцев, то значит, что решение выставили по стандартным условиям. Стоит помнить, что количество акционного предложения бывает ограничено и служит только для привлечения клиентов. Здесь уже можно либо согласиться с предложенными условиями, либо отказаться от кредита.
Что делать, если условия по кредиту не нравятся?
Бывает так, что прочитав договор, заемщик осознает, что одобренные условия сильно отличаются от изначально предложенных, возникают сомнения по поводу некоторых пунктов и проч. В данном случае можно взять перерыв и подумать над решением брать кредит или отказаться.
В любом банке есть cool-период с момент одобрения заявки. Он может составлять от 5 до 30 дней, после чего заявка переходит в архив или отказ по инициативе заемщика. В cool-период заемщик может взять с собой предварительный договор, изучить его дома, посоветоваться со своим юристом и проч., а затем подойти в любой момент и окончательно оформить кредит или отказаться от него.
В этот период условия по договору не меняются. Если заемщик решил отказаться от кредита, то сотрудник банка проставляет в системе отметку «отказ по инициативе клиента», и заявка перестает действовать. В данном случае клиенту возвращаются его документы. Данные по заемщику сохраняются в системе банка и передаются в БКИ. Такой отказ не будет влиять на кредитную историю. Удалить сохраненные данные полностью из системы банка нельзя. При повторном посещении указанные данные будут подтягиваться автоматически. Для этого на этапе подачи заявки в анкете обычно прописывается пункт о том, что банк имеет право сохранять и обрабатывать персональные данные.
Таким образом, получение кредита – это ответственная задача. Будучи окрыленными положительным решением и возможностью наконец-то получить нужную сумму, заемщики часто пренебрегают необходимостью изучить кредитный договор. В результате возникают недопонимания или негативные последствия. Потраченный на изучение условий час личного времени может помочь выплачивать долг без напряжения или дополнительных затрат, или же избавить от невыгодных и опасных условий.
