В момент открытия ИП или после у вас могут возникнуть вопросы о том, как текут финансовые потоки, как их направить в нужное русло и по каким каналам. Одним из таких инструментов является банк, в котором вы можете (но не обязаны) открыть расчетный счет для приема или оплаты безналичными деньгами. В статье рассмотрим вопросы необходимости расчетного счета и в случае, если он вам нужен — где открыть и что для этого потребуется.
В ходе предпринимательской деятельности и на момент открытия у вас может возникнуть вопрос – для чего же он нужен и что это такое? Мы всегда обходились без него, покупая различные товары в магазинах и пользовались максимум банковскими кредитными или дебетовыми картами. Р/с, так его общепринято сокращают открывается в любом банке после подаче необходимых документов согласно требованиям банка и оформляется не на физическое лица, а на Индивидуального Предпринимателя! Тут главное не перепутать!
В принципе у предпринимателя нет обязательств его открывать, но все же он для чего то же нужен? Открывать или нет, по факту этот вопрос у вас решится сам собой в ходе работы. Он необходим для оприходования денежных средств при взаиморасчетах по безналичному денежному расчету, который в основном возникает между юридическими лицами, а по факту ИП к ним и относится.
Такие операции возникают, к примеру, когда вы ведете оптовую торговлю и большинство предприятий не работаю с наличкой, на обороты которой есть ограничения в рамках одного договора. По указанию № 7 Центробанка с 7 октября 2013 по настоящее время действует ограничение оплаты наличными в рамках одного договора в размере 100 тыс. рублей. Конечно встречаются такие, которые работают в черную и с наличкой, но тут вам решать с кем работать.
Хитрости русского человека: При достижении по одному договору предела в 100 т.р. вы можете заключить договор №2..3… и т.д. в рамках кассовой дисциплины вы можете отдать деньги в подотчет на 71 счет, для того что бы не было перерасхода денег в кассе. Но не заигрывайтесь.
А как вы будете платить налоги, зарплату и поставщикам?
Добавим еще одно размышление в пользу открытия расчетного счета. В ходе вашей коммерческой деятельности рано или поздно возникнет вопрос о том, как платить налоги, увы, он возникнет, как бы нам этого и не хотелось. И тут можете себе представить, как растрачивая свое драгоценное время поедите в банк, по пробкам, толкаясь в очереди заполняя квитанции на оплату, толкаясь в очередях…
Другой вариант развития ситуации прямо противоположный. В настоящее время практически все банки имеют в своих инструментариях возможность решать через интернет все ваши задачи, такие как: оплата поставщику, получение денег за товары и услуги, оплата заработной платы сотрудникам на пластиковые карточки, и естественно оплаты налогов. Вы один раз настроите оплату и в дальнейшем у вас на это будет уходить 15 минут на все операции!
В каком банке открыть расчетный счет? Основные критерии
Уже выяснили, что р/с можно открыть в банке. На сегодняшнее время банков бесчисленное множество, и они открываются как грибы, но, порой так же и закрываются – кого то не устроило место, маленький траффик, нашли более выгодное место, а может быть вообще ЦБ отозвал лицензию.
Кстати при отзыве лицензии у банка деньги на р/с ип застрахованы по программе страхования вкладов, в случае, если банк участник программы.
Какой банк выбрать, критерии:
1. Для начала наверное по принципу шаговой доступности, посмотреть близ лежащие к вам, лучше конечно более крупных игрок, но там вы можете столкнуться большими толпами и бюрократией, хотя не всегда. От количества отделений Сбербанка уже в глазах рябит.
2. Проанализируйте условия обслуживания в разных банках, которые вам понравились.
2.1. Стоимость обслуживания в месяц. Бывает, что с вас берут процент за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), бывает фиксу. Бывает бесплатно (но ищите возможный подвох) бывает платно до 1000 или 1500 в месяц, даже если вы не проводили операций. Некоторые банки не взимают плату, в случает отсутствия движений по счету.
2.2. Тарифы по внесению наличных денег и по снятию. В свое время встречал веселые сюрпризы – вносишь 10 рублей, минимальный платеж 100 рублей, т.е. что бы внести 10 рублей на свой р/с вы должны положить 110!!
2.3. Возможность кредитования. Возможно такой вопрос коснется и проще брать кредит в банке, в котором есть оборот и история. Оценить на первый взгляд сложно, да и политика банков может меняться. К примеру, из личного опыта полностью пересмотрел свое мнения на счет Райффайзен банка. Поменялись в лучшую сторону. Хорошие проценты и быстрое одобрение.
2.4. Тарифы на обслуживание банковских карт, тут лучше выбирать банки с большим количеством банкоматов, что бы в горячке не искать и не снимать с «дружелюбны», которые могут содрать с вас кучу денег. Так к примеру, открыв в крупном местом банке в Ростове-на-Дону, под названием Центр-Инвест, вы с трудом найдете банкоматы в г, Краснодар, или они могут быть закрыты. ВТБ позволял открыть несколько карт на одного человека и можно было укладываться деньги по одной карте в г.Москва, а снимать, например, в г. Сочи, в банкомате этого банка бесплатно.
2.5. Наличие электронного кабинета и возможности совершать платежи он-лайн.
3. После всего этого выбирайте лучше тот банк, который является участником программы страхования вкладов, список банков , участвующих в программе, можете посмотреть на официальном сайте агентства страхования вкладов.
Это основные моменты и нюансы, на которые следует обратить ваше внимание, но в принципе банк можно поменять в любой момент.
Открытие расчетного счета ИП, перечень документов
Сама по себе операция по открытию р/с не сложная. После выбора банков рекомендую все же его посетить и попросить перечень документов, необходимый для открытия р/с.
Он у всех банков примерно одинаков:
1. Документ о открытии ИП
2. Выписка из ЕГРИП (копия – уточнить нужно ли заверять нотариально)
3. Копия уведомления статистики (получается быстро и не сложно, сложнее найти саму статистику)
4. Копия вашего паспорта обычно 2 листа – основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком
5. Лицензии, если ваш вид деятельности ее требует
После того как вы подготовите все эти документы, кстати если копии требуют заверения нотариусом можно сделать и в банке, вам подготовят пакет документов для подписания при открытии счета, там от вас уже ничего не потребуется, только поставить необходимые подписи и забрать свои экземпляры.
Ранее! При открытии или закрытии счетов в банке вам необходимо было уведомить ФНС об этом в течение 7ми календарных дней (5 рабочих) иначе могли получить штраф в размере 5000р, за не предоставление сведений за каждый открытый счет. 2 апреля 2014 в закон №52-ФЗ были внесены изменения, можно ознакомиться в письме от 08.05.2014 и в настоящее время такая необходимость была отменена!!! Внимание!!! В настоящее время нет обязательной необходимости в уведомлении ИФНС, ПФР и ФСС об открытии/закрытии расчетного счета
После завершения формальностей, связанных с регистрацией индивидуального предпринимателя, необходимо решить несколько вопросов. К их числу относится выбор налогового режима, организация бухгалтерии, изготовление печати и открытие расчетного счета в банке .
Почему ИП нужен расчетный счет?
Этот вопрос часто задают индивидуальные предприниматели, которые не так давно начали вести коммерческую деятельность. Законодательство не обязывает физических лиц к открытию счета для перечисления средств и управления финансами. Обычно учетную запись заводят ИП, которые планируют сотрудничать с другими индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, используя безналичный расчет.
Важно понимать, что вести финансовую деятельность, а также рассчитываться с другими ИП и юридическими лицами можно при помощи наличных средств без участия финансовых учреждений. Однако размер платежей по одному договору на законодательном уровне ограничивается небольшой для малого бизнеса суммой – 100 000 рублей. То есть можно рассчитываться и получать средства по договорам наличными, не превышающими указанную сумму. Расчетный счет также понадобится в случае систематического проведения платежей на основании контракта.
Следует учесть, что большинство организаций работают исключительно по безналичному расчету. Если ИП не обладает счетом в банке, он с большой вероятностью получит отказ от сотрудничества с серьезными организациями.
Наличие учетной записи в банке значительно упрощает множество процедур, с которыми ежедневно и ежемесячно сталкивается индивидуальный предприниматель, среди них прием платежей, начисление ЗП, а также перечисление налогов и взносов в различные фонды.
В качестве дополнительного стимула к открытию счета в банке служит возможность получения финансовой помощи от выбранного учреждения на льготных условиях. К примеру, ИП будет легче получить бизнес-кредит с меньшей ставкой в банке, где был открыт счет.
С чего начать, открывая счет ИП?
Следует уделить повышенное внимание выбору оптимального финансового учреждения. Специалисты рекомендуют руководствоваться несколькими параметрами:
- тарификацией на открытие и ведение счета;
- комфортом взаимодействия с финансовым учреждением. Следует изучить количество отделений, режим работы, качество и скорость обслуживания, а также эффективность службы поддержки;
- возможность получения дистанционного банковского обслуживания, ориентированного на предпринимателей.
Примечательно, что в небольших региональных кредитно-финансовых учреждениях можно найти очень привлекательные расценки. Не стоит отдавать предпочтение невероятно выгодным предложениям. Как правило, такие учреждения начисляют скрытые комиссии или имеют финансовые проблемы. Принимая решение о сотрудничестве, тщательно изучите предложения расположенных в вашем городе банков. Часто ИП получают возможность бесплатно открыть счет, попав на акционные условия или спецпредложения.
Не стоит избегать персонального общения с менеджерами банков, которые работают с ИП. Вам могут сделать выгодное предложение по открытию и обслуживанию счета на индивидуальных условиях.
Повышенного внимания заслуживает качество и условия ДБО (дистанционного банковского обслуживания), позволяющего осуществлять банковские операции и отслеживать движение средств по счетам в любое удобное время через интернет. Таким образом, можно контролировать остатки, переводить средства и получать необходимые выписки. Вам не придется регулярно посещать банк, затрачивая время в очередях и контролируя режим работы данного учреждения. Сводится к минимуму бумажная часть бухгалтерской работы. При управлении финансами через интернет в некоторых случаях банки снижают тарифы на обслуживание.
Общаясь с менеджером, уточните стоимость обналичивания средств через кассу, а также размер комиссии на переводы между расчетным счетом и счетом физ.лица. Во втором случае Вы получите возможность переводить средства на текущий счет с помощью интернет-банкинга, а также обналичивать деньги через банковскую пластиковую карту. Обычно оформляется дебетовая карта, привязанная к счету физического лица. Как правило, стоимость обслуживания пластиковой карты минимальна или полностью отсутствует. Чтобы обналичивать деньги без комиссии, рекомендуем заранее найти банкоматы, входящие в сеть банка или принадлежащие его партнерам.
Какие документы потребуются для открытия счета ИП?
После проведения подготовительных этапов можно приступать к оформлению счета. Помимо стандартного набора документов многие банки могут потребовать дополнительный пакет бумаг.
Центробанк привел список документов, которые обязательно необходимо предъявить:
- документы, удостоверяющие личность – копия паспорта с основным разворотом и 4–5 страницами, а также ИНН индивидуального предпринимателя;
- свидетельство о государственной регистрации ИП. Передается нотариально заверенная копия;
- подтверждающие лицензии. Эти документы необходимо предъявить в случае ведения подвергающейся лицензированию деятельности;
- заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печатей ИП. Может заверяться нотариально, либо составляться за отдельную плату в банке в присутствии указанных субъектов и наличии подтверждающих личность документов;
- нотариально заверенная доверенность и подтверждающие личность документы субъектов, которые имеют право распоряжаться активами, размещенными на оформляемом расчетном счету.
Помимо этих документов банки запрашивают дополнительные бумаги. Это может быть выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и информационное письмо из органов Росстата о присвоенных кодах статистики.
На получение выписки из ЕГРИП обычно уходит не более 1 недели. Документ действителен в течение месяца. Каждая копия заверяется нотариально или в финансовом учреждении при условии предъявления оригинала документа и оплаты данной услуги.
Помимо этого вас могут попросить заполнить заявление и предъявить дополнительные бумаги, которые будет использовать служба безопасности для проверки.
После подписания договора об открытии расчетного счета вы получите специальную справку, которую нужно передать в территориальные органы налоговой службы.
Уведомление налоговой и внебюджетных фондов
На этапе подписания договора открытие расчетного счета не заканчивается – необходимо уведомить органы налоговой службы и внебюджетные фонды. Во избежание проблем с госорганами это рекомендуется сделать в максимально сжатые сроки.
В течение недели с момента открытия счета необходимо заполнить форму «С-09-1» в 2-х экземплярах и передать ее в органы налоговой службы, где зарегистрирован ИП. Опоздание грозит штрафом в размере 5000 рублей.
Специалисты рекомендуют явиться в налоговую службу самостоятельно. Второй экземпляр формы подписывается инспектором и передается ИП на хранение (бумагу необходимо положить к остальным документам). Можно воспользоваться передачей бумаг по доверенности через представителя.
Отправляя документы в налоговую по почте, необходимо сопроводить письмо описью вложений и выбрать получение уведомления о вручении. Сертификат ЭЦП позволяет осуществить передачу документов через интернет.
В течение 1 недели об открытии счета необходимо уведомить Пенсионный фонд России и Фонд социального страхования (если ИП состоит на учете). На данный момент не существует унифицированных бланков для уведомления этих организаций (фондов). Однако на официальных сайтах данных органов опубликованы рекомендованные формы, которые можно скачать для заполнения.
Выполнив все предписанные требования, вы сможете полноценно использовать свой расчетный счет для проведения финансовых операций с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
После того, как вы зарегистрировались, как индивидуальный предприниматель () и получили документы на руки, многим будет необходимо открыть расчетный счет.
Я открывал расчетный счет уже 3 раза, так что опыт имеется. Процедура несложная и почти всегда она примерно одинаковая: вы приезжаете в банк со своими документами, подписываете договор РКО, вам выдают реквизиты вашего нового счета или счетов, выдают карточку, привязанную к счету, и вы едете домой. Иногда даже в банк не нужно ездить, и представитель приезжает к вам офис или квартиру.
Уведомлять ИФНС и ПФР об открытии или закрытии расчетного счета больше не нужно!
Нужен ли расчетный счет для ИП
Нужен ли ИП счет? По закону — это необязательно, но если речь идет о фрилансе и заработке на рекламе в интернете, то получение денег по безналу — это зачастую единственный вариант. Да, использовать личный счет физ лица для целей ИП не запрещено напрямую, но очень не рекомендуется, потому что он не предназначен для предпринимательских целей, и так никто не делает.
Помимо расчетного счета (или вместо него), вы можете купить кассовый аппарат, зарегистрировать его и получать деньги наличными, но как раз фрилансеру это совсем ни к чему. Поэтому на эту тему я вам ничего не расскажу.
Как ИП снять деньги с расчетного счета
Первое, что надо уяснить, расчетный счет ИП совсем не тоже самое, что личный счет физ лица, и пользоваться им нужно осторожно. Просто так снять деньги с него нельзя, точно также, как и положить. Все операции могут быть расценены, как доходы или расходы. Иначе будете потом объснять налоговой, по какому такому договору дядя Вася перевел вам некую сумму, или почему вы в расходы записали покупку дивана, хотя занимаетесь созданием сайтов. Последнее, конечно, актуально только для тех, у кого налог высчитывается по форумуле «доходы — расходы». В моем случае при УСН 6% расходы вообще не важны и я могу их даже не записывать, поэтому позволяю иногда оплатить какую-то покупку по безналу со счета ИП, если так будет дешевле, чем физику.
Перечислю 3 способа, как снять деньги.
- Можно положить деньги через кассу с примечанием «внесение средств», а снять с примечанием «снятие прибыли». Бывает так, что банк нужно предупреждать о подобных операциях, или еще какие-то условия есть. Уточняйте у своего банка.
- В последнее время многие банки, обслуживающие ИП, предлагают бесплатно в пользование карточки, либо привязанные к текущему расчетному счету ИП, либо имеющие свой собственный карточный счет (в этом случае по сути у вас два расчетных счета будет). И далее с этой карточки вы можете снимать в банкоматах наличные или вытягивать через сервисы cardtocard (c2c), когда осуществляется перевод с карточки на карточку. Как правило, по этим картам есть ограничения, сколько именно можно снять в месяц вообще, сколько можно снять без комиссии, а также сами банкоматы могут брать дополнительную комиссию.
- Но проще всего перевести по безналу с своего расчетного счета ИП на свой же счет физлица, открытый в этом же банке или в другом. В последнем случае это будет обычный межбанковский перевод. Как правило, стоимость такого перевода в другие банки фиксированная и не зависит от суммы платежа, порядка 20-50 руб за один платеж. В некоторых банках есть ограничения на максимальную сумму переводов частными лицам в месяц, таким образом, они вынуждают переходить на более дорогие тарифы с бОльшими пределами.
Перевод на свой лицевой счет физлица лучше осуществлять с примечаниями: «Перевод собственных средств. Без НДС», или «Перевод на личные нужды. Без НДС», или «Снятие прибыли. Без НДС». Лучше не писать что-то типа «Зарплата предпринимателю», а то еще могут НДФЛ с этого захотеть снять.
Как открыть расчетный счет
Стоимость расчетного счета для ИП
Стандартные цены такие:
- Открытие счета 0-1000 руб
- Ведение счета 0-2000 руб/мес
- Заверние карточки с вашей подписью 0-500 руб.
- Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в этом же банке 0 руб
- Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в другом банке 20-100 руб за платеж
Если у вас не очень большой бизнес и вам не нужно чего-то особенного, то можно найти тот банк, у которого небольшая ежемесячная комиссия за ведение счета — тот же . Но надо понимать, что подобные банки будут не в первой десятке. И, наоборот, если у вас большой бизнес и вам нужно множество услуг, то можно идти сразу в топовый банк и брать там самый дорогой тариф.
Если вы занимаетесь ВЭД (внешне-экономическая деятельность) и открываете 3 счета в разных валютах (RUB, USD, EUR), то банк может брать комиссию за ведение каждого из счетов. Уточняйте это. И, казалось бы, небольшая комиссия в 1000 руб/мес превратится уже в 3000 руб/мес. Также имеет смысл заранее узнать, какая комиссия за валютный контроль. Стандартно берут фиксированно ~300 руб за небольшие поступления, и 0.5% от суммы, если платеж несколько тысяч у.е.
У некоторых банков есть скидки или отдельные тарифы для . Если вы собираетесь пользоваться этим сервисом интернет-бухгалтерии, то учтите это.
Документы для открытия счета
Список документов может отличаться, так как каждый банк сходит с ума по-своему. Обязательно узнавайте, какие документы нужны вашему банку. Напишу некий среднестатистический список.
- Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП)
- Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН)
- Карточку со своей подписью, заверенная у нотариуса
- Паспорт
- Налоговая декларация за предыдущий период или выписка из предыдущего банка за несколько месяцев (для старых ИП)
- Печать, если вы используете её в своей деятельности
Также на месте вы еще заполните ряд документов:
— Заявление об открытии счета или счетов
— Анкета клиента
— Сведения о бенифициарных владельцах
Приносятся оригиналы всех документов и на месте делают их копии. Но некоторые банки могут запросить сделать и нотариально-заверенные копии перед приходом к ним. Обычно такое требование предъявляется к карточке с вашей подписью. Опять же, клиентоориентированные банки заверят эту карточки в момент подписания документов и вам не нужно будет идти к нотариусу, что гораздо удобнее. Иногда за заверение карточки берут дополнительную плату, иногда ничего не берут.
В любом случае лучше позвонить в выбранный банк или найти список документов для открытия счета ИП у них на сайте. В последний раз, когда я открывал счет в Модульбанке, я принес только ОГРНИП, ИНН и паспорт, и не заплатил ни рубля. Декларацию сказали потом запросят у меня через Интернет-банк, но так и не запросили.
Где открыть расчетный счет ИП
Тарифы различных банков и их сравнение, я выложил в своем посте — , обязательно посмотрите, когда будете выбирать банк. Я же на текущий момент выбрал с тарифом за 490 руб в мес.
Тут сложно давать советы, потому что все зависит от вашего региона. Список всех банков, рейтинг и отзывы о них есть на сайте banki.ru. В Москве выбор банков довольно обширный и не у всех есть представительсва в других городах. Так что заходите на сайты банков в своем городе, ищите там Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в разделе для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, и смотрите тарифы. Как я уже писал выше, можно закаладывайть где-то 500-1000 руб ежемесячных расходов.
В случае, если вы планируете пользоваться сервисами интернет-бухгалтерии (), то имеет смысл выбирать только среди тех банков, с которыми будет интеграция. Это означает, что все платежи автоматически будут подгружаться в сервис, упрощая ведение КУДИР. Да, вы можете выгрузить выписку из Интернет-банка и загрузить ее в сервис самостоятельно, но я не сторонник лишних и ненужных действий. От себя могу рекомедовать , которым я пользуюсь уже несколько лет. Список банков, с которыми у них есть интеграция, довольно обширный и представлен на скриншоте ниже.
Из тех банков в Москве, чьи тарифы я смотрел и среди которых выбирал, условно-бесплатное обслуживание счета есть у и совсем недорогое у . У меня счета в обоих банках. А вот в , Райфайзене, Альфы будет не бесплатно. По сути все зависит от того, сколько вы готовы платить, У меня не так много операций, да и требований мало, чтобы выбирать крупные банки с большим количеством услуг и соответствующими тарифами. Поэтому исходя из личного опыта могу смело Тинькофф/Модульбанк рекомендовать.
Вы сами решайте, где выгодней, готовы вы ли платить комиссию, и какую. Так как экономическая ситуация нестабильная в стране, то, конечно, есть риск, что неТОПовые банки могут схлопнуться. Однако, вы все равно ничего не потеряете, ибо есть АСВ и все деньги в пределах 1.4 млн вам вернут (не стоит просто больше держать на счету).
Сегодня бизнес в России развивается быстрыми темпами. Одна из излюбленных форм его ведения, особенно у малых предприятий — индивидуальные предприниматели. Неслучайно каждый день регистрируются все новые индивидуальные предприниматели, начинающие свое дело. Это позволяет быстро начать собственный малый бизнес и при этом не слишком углубляться в вопросы бухгалтерии.
Часто начинающие бизнесмены сталкиваются с вопросами о том, нужен ли расчетный счет для ИП, как его открыть и так далее. Расскажем об этом подробнее.
Что такое расчетный счет?
В целом расчетный счет — это специальный счет, который банки открывают для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Служит он для хранения денежных средств и совершения с их помощью платежей за товары, услуги и прочее.
Обязательно ли открывать расчетный счет?
На текущий момент по закону расчетный счет для ИП открывать необязательно. И зачастую это оправдано. Вполне может работать ИП без расчетного счета, особенно если взаимодействие будет вестись только с населением.
Следует учитывать ограничения, которые при этом возникнут при работе с другими организациями. В частности, нельзя по одному договору производить оплату наличными на сумму более 100 тысяч рублей. Это ограничение действует даже на договоры, которые заключены на несколько лет.
Многие крупные поставщики также не работают с клиентами, желающими оплачивать наличными. Связано это с особенностями учета и бухгалтерии таких компаний. Поэтому расчетный счет для ИП необязателен, но очень желателен.
Где открыть расчетный счет?
Открыть ИП расчетный счет банки предлагают достаточно активно, и конкуренция на этом рынке только растет. Поэтому перед тем, как выбрать окончательно кредитную организацию, стоит обратить внимание на следующие вопросы:
- Размер платы за услуги.
- Комфортность заключения договора.
- Надежность банка.
- Удобство дистанционного обслуживания.
Каждый из клиентов во главу угла ставит разные приоритеты, если главным фактором является надежность, то стоит обратить внимание на ВТБ 24, Россельхозбанк или Сбербанк. Расчетный счет для ИП будет там стоить несколько дороже, чем в мелких региональных кредитных учреждениях, но и вероятность проблем с государственными банками близка к нулю.
В то же время небольшие банки регионального уровня предлагают вести расчетный счет для ИП достаточно дешево или даже бесплатно. Также они заманивают клиентов разнообразными «плюшками». Например, открытие расчетного счета для ИП может происходить в офисе клиента без необходимости посещения отделений банка. Плата за проведение платежа в таких кредитных учреждениях также обычно существенно ниже. Но даже решив открыть в небольшом банке расчетный счет для ИП, тарифы надо изучить досконально, так как они могут содержать множество подводных камней, таких как плата за перечисление денег на карточку физического лица или пакеты услуг с включенными туда платежками.
Важно обратить внимание на предлагаемый банком сервис дистанционного обслуживания. В некоторых кредитных организациях он дополнен онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии, что существенно облегчает жизнь начинающим бизнесменам.
Документы
Решившись на открытие расчетного счета для ИП в кредитном учреждении, надо прежде всего подготовить комплект документов. Это поможет снизить затраты при заключении договора в самом банке.
Рассмотрим пакет документов, который потребуется, чтобы открыть расчетный счет для ИП.
- Копии свидетельств о регистрации и присвоении ИНН. Их потребуется заверить у нотариуса.
- Паспорт самого предпринимателя.
- Выписка из реестра ИП. Она должна быть выдана не более чем 30 дней назад.
- Письмо с информацией об ИП из Росстата.
Важное замечание. Если деятельность ИП по российским законам обязывает иметь соответствующую лицензию, то банку потребуется также ее копия.
Если выписку и письмо из Росстата не хочется получать самостоятельно, то большинство банков с удовольствием за небольшую сумму сделают это за клиента. Также в офисе банка можно при необходимости заверить и копии свидетельств, в большинстве случаев это тоже будет платной услугой.
Как открыть?
С полным комплектом документов необходимо обратиться в выбранный банк к сотрудникам отдела по работе с юридическими лицами и ИП. Там предпринимателю будет назначен операционист, который проверит представленный комплект бумаг, поможет сориентироваться в тарифах, заполнить карточку с образцами подписей, а также предоставит информацию по подключению к системе дистанционного обслуживания.
После этого в большинстве банков документы передаются на подпись руководству, которое также принимает решение о работе с конкретным клиентом. Занимает эта процедура от нескольких минут до недели и более. Например, в некоторых регионах Сбербанк расчетный счет для ИП может открывать более 10 дней. В любом случае по готовности клиента пригласят получить справку-уведомление об открытии счета и при необходимости дополнительные документы, карты и носители информации.
Уведомление налоговой и ПФР
В недавнем прошлом клиенты, открывшие расчетный счет для ИП в любом банке, были обязаны в течение пяти дней сообщить об этом в налоговую и Пенсионный фонд. В случае опоздания с уведомлением контролирующие органы выписывали достаточно существенные штрафы. С 2014 года такой обязанности больше нет. Этим вместо клиента теперь занимается банк.
Расчетные счета ИП и страхование
Первоначально деньги, находящиеся на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей и их депозитах, не страховались государством. На выплаты в случае проблем с банком им приходилось рассчитывать наравне с юридическими лицами, то есть в большинстве случаев — никогда.
В 2014 году начали действовать поправки в законодательстве. Теперь деньги на расчетном счете ИП страхуются, так же как и вклады физических лиц. Максимальная выплата от АСВ в 2015 году может составить 1,4 млн рублей. Все, что свыше нее, возможно, удастся получить при ликвидации банка.
Отдельно договор страхования в данном случае не заключается. Все необходимые действия и отчисления банк производит без участия клиента.
Расчетные счета для ИП в Сбербанке
Несмотря на некоторую "неповоротливость", Сбербанк является одним из лидеров по количеству открытых счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Связано это с тем, что его основным акционером является государство, а следовательно, он намного надежнее небольших коммерческих банков.
Открыть и вести счет в этом кредитном учреждении стоит недешево, особенно если бизнес только развивается. Взамен банк готов предложить самую широкую филиальную сеть в России, достаточно удобный интернет-сервис и специальные пакеты услуг.
Главным плюсом, который многих ИП заставляет обращаться для открытия счета в Сбербанк, является то, что в дальнейшем им будет гораздо проще оформить кредит для бизнеса. Финансовое состояние клиента банк сможет оценить достаточно точно и сразу, а также предложит дополнительные скидки или бонусы.
Расчетный счет ИП от Альфа-Банка
Альфа-Банк — одно из самых крупных частных кредитных учреждений в России. Отличительная его особенность — бесплатное открытие счета для индивидуального предпринимателя. Однако придется заплатить за подключение интернет-банка и в случае отсутствия — за карточку с образцами подписей.
Клиентам предлагается оплачивать услуги пакетами. В зависимости от того, каким бизнесом занимается индивидуальный предприниматель, можно подобрать одно из готовых предложений или сформировать отдельный пакет с помощью «Конструктора».
Расчетный счет ИП от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк — еще один сильный игрок на российском финансовом рынке. Его услугами пользуются тысячи частных и корпоративных клиентов. Несмотря на то что банк больше ориентирован на средний и крупный бизнес, для небольших и начинающих предприятий есть специальный тариф «Мое дело», который предусматривает бесплатное открытие счета, а также подключение к сервису интернет-бухгалтерии.
